范一飛:關于數字人民幣M0定位的政策含義分析
人民銀行正在穩步推進數字人民幣的研發試點工作。數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。由指定運營機構參與運營并向公眾兌換,以廣義賬戶體系為基礎,支持銀行賬戶松耦合功能,與紙鈔和硬幣等價,具有價值特征和法償性,支持可控匿名。我們認為,數字人民幣主要定位于流通中現金(M0,下同),這一定位蘊含著豐富的理論內涵與政策選擇。
一、數字人民幣的M0定位是貨幣性質和發展規律決定的
法定貨幣形態的歷史演進受技術和需求驅動,從實物形態逐步向數字形態過渡。價值尺度、價值貯藏、交換媒介是法定貨幣的基本職能,可計量、可確認、可轉移是實現貨幣職能的重要因素。在各歷史時期,生產力的發展催生新需求,而技術迭代推動貨幣從實物、金屬、紙幣等向電子和數字形態演變,以提高貨幣流通效率、改善消費者福利。
貨幣是從人類社會發展早期的物物交換中衍生出來的,一些稀有珍貴且便于保存攜帶的物品如貝殼等成為一般等價物。隨著冶煉等技術進步,開始出現銅、鐵、金、銀等金屬貨幣。社會進入分工精細化、生產規?;A段后,對貨幣需求量不斷增加,金屬貨幣因攜帶和分割不便,難以滿足商品經濟和生產發展需要,基于商業信用的紙質形態銀行券隨后出現。其后以國家信用為支撐、中央銀行中心化發行的法定貨幣逐漸取代銀行券,完成了金屬貨幣到紙鈔和硬幣形態的法定貨幣演化。
近年來,網絡技術和移動支付快速發展,以商業銀行存款貨幣為基礎的支付工具逐步實現電子化和數字化。但商業銀行存款貨幣無法替代法定貨幣發揮價值尺度或記賬單位功能。為此,在貨幣形態演化過程中,民間發行的貨幣無論怎樣活躍,都需要由國家(或地區)集中統一發行法定貨幣。歷史上,在官定貨幣流通的同時,私鑄貨幣和外來貨幣也不同程度地存在,民間貨幣發行和使用者自定錢幣重量、成色標準,加大了社會交易成本。新中國成立后,國家通過向公眾提供紙鈔、硬幣等方式發行了讓公眾信任的法定貨幣,有效降低了交易成本并促進了經濟發展。近年來,比特幣、全球性穩定幣等加密資產試圖發揮貨幣職能,又開始了新一輪私鑄貨幣、外來貨幣與法定貨幣的博弈。因應這一形勢,國家有必要利用新技術對M0進行數字化,為數字經濟發展提供通用性的基礎貨幣。
M0數字化是貨幣發展規律和支付需求催化的供給側結構性改革。隨著信息技術發展,批發資金依托支付系統實現了電子化,支持M1和M2流通的銀行間支付清算系統(如大小額支付系統和網上支付跨行清算系統等)、商業銀行行內系統以及非銀行支付機構等各類支付系統不斷完善升級,較好地滿足了經濟發展需要。用數字人民幣替代M1和M2,既無助于提高支付效率,也會造成現有系統和資源的巨大浪費。
隨著電子支付特別是移動支付的迅猛發展,較好地滿足了經濟發展需求,也培養了公眾使用電子支付工具的習慣。但這種以商業銀行存款貨幣為基礎的電子支付工具,基于賬戶緊耦合模式,在應用場景覆蓋面、普惠金融、支付效率、用戶隱私保護和匿名支付等方面仍有較大提升空間。另一方面,現金使用率雖呈下降趨勢,但絕對數量也會保持一定增長,說明在零售環節法定貨幣的數字化供給還沒有跟上需求的變化。特別是在金融服務覆蓋不足的地方,公眾對現金的依賴度仍然很高,對獲得和使用數字化的央行貨幣有現實需求和期待。此外,現金的管理成本較高,存在被用于洗錢等違法犯罪活動的風險。而且,在社會經濟數字化程度不斷提高和實物貨幣使用逐漸減少的背景下,商業銀行存款貨幣能夠等值兌換為央行貨幣是維持公眾對商業銀行存款貨幣信心的基礎。加密資產等通過去中心化技術處理支付交易,會侵蝕國家貨幣主權,現鈔數字化的壓力其實越來越大。這一貨幣發展的歷史趨勢和需求,要求我們在“供給側”做文章,需要利用新技術對M0進行數字化,對現有電子支付體系形成補充,既要保持M0的屬性和特征,又基于價值屬性衍生出不同于電子支付工具的新功能。作為國家信用的提供者,為保證貨幣金融體系穩定,央行理應響應零售環節需求,提供數字化現金供給。
二、從M0的管理模式看,貨幣發行是中央銀行的基礎職責,數字人民幣應堅持央行中心化管理
貨幣發行是中央銀行的天然職責,也是履職基礎?,F代中央銀行制度下,中央銀行是國家的銀行、發行的銀行、銀行的銀行。貨幣發行是中央銀行的基礎功能,是維護國家貨幣主權的根基,為商品流通、交換提供支付手段,并調節基礎貨幣和貨幣供給。隨著我國社會主義市場經濟體制的建設及完善,人民銀行從1984年起回歸中央銀行職能。從央行包打天下的一元銀行體制過渡到“中央銀行—商業銀行”的二元模式,既保證了央行的貨幣發行權,又能夠充分發揮商業銀行的資源優勢以及市場在資源配置中的決定性作用,進而構建了央行貨幣和商業銀行存款貨幣和諧共存的貨幣流通體系。數字人民幣沿襲現有的貨幣發行體系,中央銀行在數字人民幣體系中居于中心地位,負責向指定商業銀行批發數字人民幣并進行全生命周期管理,商業銀行等機構負責面向社會公眾提供數字人民幣兌換流通服務。
堅持數字人民幣發行的中心化管理具有重要意義。一是維護法定貨幣地位和貨幣發行權。數字人民幣中心化管理有利于抵御加密資產和全球性穩定幣侵蝕,防止數字經濟時代的貨幣發行權旁落,確保貨幣發行始終服務于國家發展改革大局,保證數字人民幣的幣值穩定和安全性、法償性等特征。二是提高支付體系效率,改善貨幣政策傳導。數字人民幣中心化管理能實現支付即結算,可以提高商戶資金周轉效率,有助于解決中小企業流動性問題,提升貨幣流通速度和貨幣政策執行效率。同時,有利于打破零售支付壁壘和市場分割,避免市場扭曲,保護金融消費者權益,促進普惠金融。三是維護金融穩定。數字人民幣采取可控匿名機制,人民銀行掌握全量信息,可以利用大數據、人工智能等技術分析交易數據和資金流向,防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為,有效維護金融穩定。
對M0發行流通實行中心化管理是全球央行通行做法。為了保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力,全球各主要經濟體的央行和貨幣當局對現鈔發行流通都實行了中心化管理。比如,美、歐和我國央行均采用了中心化的現金管理模式,承擔現鈔印制、調撥、倉儲、投放、回籠、清分和銷毀等職能。在英國,盡管英格蘭銀行將英鎊的印制、清分和倉儲等職能交給了商業機構,但通過經營、財務、公司治理、風控等規定和定期審計也體現了中心化管理原則。我國雖然近年來開始探索將部分清分等職能轉給社會主體,但印制、投放和回籠等關鍵職能仍由央行承擔。
要維持央行在數字人民幣發行中的中心化管理地位,必須做到以下幾點:一是統籌管理數字人民幣額度,制定統一的業務標準、技術規范、安全標準和應用標準。二是統籌管理數字人民幣信息,通過掌握全量交易信息,對數字人民幣的兌換、流通進行記錄和監測分析,完善數字時代的中央銀行發行制度。三是統籌管理數字人民幣錢包,在堅持數字人民幣統一認知體系和防偽功能的前提下,本著雙層運營的原則,采用共建、共享的方式由央行和指定運營機構共同開發錢包生態平臺,同時實現各自的視覺識別和特色功能。四是統籌建設數字人民幣發行基礎設施,實現跨運營機構互聯互通,確保數字人民幣流通穩定有序。
三、從M0的管理規則來看,數字人民幣的發行和流通要按照現金進行規范管理
數字人民幣的研發發行基本符合我國法律框架?!?a class="ot1" >中國人民銀行法》已授權人民銀行發行人民幣、管理人民幣流通,人民銀行有權發行人民幣且是唯一發行方。同時,數字人民幣具有數字化特征,并不完全適用實物現金流通監管規則,需擬定專門針對數字人民幣的監管要求,做好數字人民幣流通環境建設,同時隨著數字人民幣發行流通體系逐步成熟,及時完善相應法律法規。
數字人民幣具有法償性。數字人民幣主要定位于 M0 ,需遵守《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等與現鈔管理相關的法律法規。按照人民幣的法償性規定,以數字人民幣支付我國境內一切公共和私人債務,任何單位和個人在具備接收條件的情況下不得拒收。
數字人民幣也要遵守大額現金管理及反洗錢、反恐融資等法律法規。比如,按照人民銀行《關于開展大額現金管理試點的通知》,為配合反洗錢相關工作,試點地區的數字人民幣也要進行大額存取現登記,相關機構應就數字人民幣的大額及可疑交易向央行報告。
四、從M0的費用體系看,數字人民幣是央行向公眾提供的公共產品,不計付利息,央行也不對兌換流通等服務收費
數字人民幣主要定位于M0,是法定貨幣的數字化形態。根據薩繆爾森在《公共支出的純理論》中對公共產品的定義,法定貨幣屬于公共產品。因此,各央行不會對現金交易收取手續費,相關設計、生產、調運、倉儲、回籠和銷毀成本均由政府負擔。數字人民幣也屬于純公共產品。首先,數字人民幣的發行與流通服務是向全社會提供的,具有共同受益與消費特點,其效用為全社會成員共同享有,具有不可分割性;其次,數字人民幣系統建成運行后,消費者的增加不會線性提升發行流通成本,也不會影響對他人的服務質量,邊際成本低,具有非競爭性;第三,任何人都不會排除他人消費數字人民幣服務,具有非排他性。而且,數字人民幣不計付利息,具有非盈利性,追求的是社會效益和社會福利最大化。因此,人民銀行對數字人民幣執行與現金一致的免費策略。央行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施,不向發行層收取兌換流通服務費用,商業銀行也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費。這可以節約人民幣生產流通成本,有助于貫徹落實黨中央、國務院減稅降費的決策部署,減輕實體經濟負擔,優化營商環境,進一步激發市場活力。同時,為充分調動各參與方積極性,實現可持續運營,應參考現行紙鈔發行相關安排,劃撥發行費用,并建立合理有效的激勵機制。
五、從M0的發行模式看,應由商業銀行承擔向公眾兌換數字人民幣的職能
由商業銀行提供數字人民幣的兌換服務是法律法規的要求。《人民幣管理條例》賦予“辦理人民幣存取款業務的金融機構”配合人民銀行管理人民幣流通的權利,人民幣現鈔發行主要通過銀行的現金收付業務實現。因此,商業銀行具有為數字人民幣提供兌換、流通服務的法律基礎。同時,《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第九條規定,非銀行支付機構不得經營或者變相經營貨幣兌換、現金存取等業務,不具備為M0定位的數字人民幣提供兌換服務的制度基礎。因此,按照現行法律法規要求,只能由商業銀行向公眾提供數字人民幣的兌換服務。
由商業銀行提供M0兌換服務是全球最佳實踐。各國現金發行普遍采用“中央銀行-商業銀行”的二元模式,中央銀行是基礎貨幣的供應者和貨幣流通的調節者,商業銀行進行貨幣投放、流通和回籠,為公眾提供現金存取服務。美、英、德和我國等主要央行均是將現鈔調運至商業銀行,由其向公眾兌換。這樣既不易引發“金融脫媒”,也不對現有金融體系和實體經濟運行產生大的沖擊。
為確保數字人民幣系統的安全性和穩定性,要審慎選擇在資本和技術等方面實力較為雄厚的商業銀行作為指定運營機構,牽頭提供數字人民幣兌換服務。一是充分利用現有資源和技術儲備。作為指定運營機構的商業銀行應具有成熟的基礎設施、完善的服務體系和充足的人才儲備,由其提供兌換服務可充分調動市場力量,實現優勝劣汰。二是降低風險隱患。作為指定運營機構的商業銀行在零售業務治理體系、風控措施等方面經驗豐富,能有效防范操作風險,增強公眾持有、使用數字人民幣的信心。三是避免金融脫媒。數字人民幣沿用了二元模式下貨幣發行體系,且不計付利息,避免與商業銀行存款貨幣形成競爭。四是有利于貨幣政策傳導。商業銀行提供數字人民幣兌換,可加速資金回流商業銀行的速度和效率,促進其發揮金融中介作用,為貨幣政策傳導提供更直接、高效的渠道。
在央行中心化管理的前提下,兼顧穩定和創新,探索指定運營機構與其他商業銀行及機構的合作模式,共同提供數字人民幣的流通服務。為確保數字人民幣廣泛可得,且不對現有金融市場帶來大的沖擊,需充分發揮其他商業銀行及非銀行支付機構在數字人民幣體系中的積極作用。在實物現金流通過程中,所有商業銀行皆可面向公眾提供人民幣服務。在數字人民幣流通過程中,考慮到技術基礎和系統管理要求較高,可由作為指定運營機構的商業銀行與其他商業銀行及相關機構進行合作,在厘清責權利關系的基礎上,共同向公眾提供數字人民幣流通服務。具體來說,作為指定運營機構的商業銀行負責在人民銀行的額度管理下,根據客戶信息識別強度為其開立不同類別的數字人民幣錢包,進行數字人民幣兌出兌回服務。同時,作為指定運營機構的商業銀行與其他商業銀行及相關機構一起,在人民銀行監管下承擔數字人民幣的流通服務并負責零售環節管理,實現數字人民幣安全高效運行,包括支付產品設計創新、場景拓展、市場推廣、系統開發、業務處理和運維等服務。在此過程中,要保持公平的競爭環境,確保由市場發揮資源配置的決定性作用,以充分調動市場各方的積極性和創造性,保持金融體系穩定。
(作者系中國人民銀行黨委委員、副行長)
關鍵詞: 數字人民幣
責任編輯:hnmd003
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焦點財經訊耿宸斐1月19日,據“網信中國”公眾號消息,中國網信網關注到,1月19日網上流傳“中央網信辦...
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融資丨「C咖」完成B輪融資,SIG領投
創業邦獲悉,今日,新銳國貨面膜品牌C咖完成B輪融資。本輪融資由SIG領投,老股東順為資本、不二資本、百...
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國務院聯合調查組對中石油燃料油公司倒賣進口原油問題進行嚴肅調查處理
近期審計署審計發現,中國石油(601857,診股)天然氣集團有限公司下屬燃料油公司存在倒賣進口原油問題。經...
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旭輝一日雙響:美元債資金提前到位,人民幣債券提前回購
1月19日晚間,旭輝控股集團(0884 HK)發布公告稱,公司已回購并注銷2000萬元今年4月到期,票面利率為6...
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金融壹賬通獲中國智能科學技術最高獎
1月19日,經過中國人工智能學會專家組數月的多輪評審,由金融壹賬通牽頭建設的“普惠金融人工智能開放平...
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中汽協:2021年12月新能源汽車市場滲透率達19.1%
上證報中國證券網訊據“中汽協會數據”微信公眾號1月19日消息,據中國汽車工業協會統計分析,2021年新能...
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中青寶因違反上市公司信披管理辦法遭責令改正 相關責任人收警示函
中國網科技1月19日訊今日,中青寶(300052,診股)發布關于收到中國證監會深圳監管局對公司采取責令改正措...
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春節前全國高速整體平穩 2月6日將迎返程高峰
今天(19日)是2022年春運的第三天。交通運輸部預測顯示,今年春運總體將呈現“客流總量中低位運行、節...
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突發!剛通報,北京新增5例陽性,詳情公布!攜程沖上熱搜,上?;貞?,正開展排查! 2000億巨頭換帥,
突發!剛通報,北京新增5例陽性,詳情公布!攜程沖上熱搜,上?;貞_展排查!2000億巨頭換帥,國內...
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央行:涉奧主體賬戶、銀行卡等支付服務籌備工作已就緒
中新經緯1月19日電據中國人民銀行官方微信消息,目前,涉奧主體賬戶、銀行卡、移動支付、本外幣現金、數...
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全球最大純電動游輪“長江三峽1”號試航成功
上證報中國證券網訊據國資委官網“央企聯播”欄目1月19日消息,近日,全球載電量最大的純電動游輪“長江...
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京東七鮮超市重點布局大灣區在廣州越秀開店:匯聚百款京東自有品牌及全球萬款商品
近日,京東七鮮超市越秀區流花中心店正式開業,這是七鮮在廣州的第五家門店,是越秀區的首店,也是華南...
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農業農村部:1月19日“農產品批發價格200指數”比昨天上升0.23個點
上證報中國證券網訊據農業農村部監測,1月19日“農產品批發價格200指數”為128 14,比昨天上升0 23個...
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國內期市日間盤多數品種收漲 鄭煤主力合約漲逾6%
上證報中國證券網訊1月19日國內期市日間盤多數品種收漲,鄭煤主力合約漲逾6%,鐵礦石、瀝青主力合約漲超...
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防控不力!北京海淀通報6家單位,肯德基、必勝客在列
中新經緯1月19日電19日,據微信公眾號“北京海淀”消息,因未落實疫情防控責任,海淀區市場防疫組通報6...
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上市后首推員工持股計劃 邁瑞醫療20%業績增長或成常態
中新經緯1月19日電1月19日,深圳邁瑞生物醫療電子股份有限公司(以下簡稱“邁瑞醫療(300760,診股)”“邁...
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工信部:2021年1-11月規模以上化纖企業利潤總額同比增長221.9%
上證報中國證券網訊據工業和信息化部消息,2021年1-11月,化纖產量6139萬噸,同比增長10 3%;規模以上...
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紅星美凱龍非執行董事徐宏因個人工作調整辭職
焦點財經訊耿宸斐1月19日,紅星美凱龍(HK:01528)發布關于非執行董事辭任的公告。根據公告,紅星美凱龍于...
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工信部:2021年1-11月,服裝行業規模以上企業利潤總額同比增長12.6%
上證報中國證券網訊據工業和信息化部消息,2021年1-11月,服裝行業規模以上企業12659家,累計營業收入1...
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2021年我國全年社會物流總額預計超300萬億元
中國物流與采購聯合會會長何黎明近日在第十九屆中國物流企業家年會上介紹說,2021年我國經濟整體保持回...
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警報拉響!2022年首家“1元退市”公司將誕生?另有多家公司觸及財務類退市線
財聯社1月19日訊,*ST新億(600145 SH)連續3天跌停,昨日報收0 92元,成為2022年首只跌破1元的個股,18...
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減負不減責 信息基礎設施撐腰 監管取消涉及保險資金運用的34項監管報告
財聯社(北京,記者王宏)訊,銀保監會今日印發《關于精簡保險資金運用監管報告事項的通知》(以下簡稱...
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金融“融”進來 蘋果“紅”起來——中投公司發揮金融優勢助力靜寧蘋果產業振興紀實
上證報中國證券網訊作為深耕全球市場十余年的國家主權財富基金,中投公司始終心懷“國之大者”,積極履...
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首次突破8000億!河南外貿進出口再創歷史新高
記者19日從鄭州海關了解到,2021年河南外貿進出口總值達8208 1億元,比2020年增長22 9%(與2019年相比...
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新冠病毒可通過普通快件傳播?一文解答所有疑點
“郵件陽性”是否意味著郵件將會成為新冠病毒新的傳染源?普通快件傳染給人的可能性有多大?關于新冠病...
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茅臺1935官宣定價后暴漲近40%
從經銷商處得知,前一日剛宣布定價的茅臺1935的市場價格已經漲至1650元 瓶,漲幅近40%,甚至在其他終端...
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廣西2021年港口貨物吞吐量突破5億噸大關 同比增長18.64%
19日,記者從廣西港航發展中心了解到,2021年,廣西港航系統積極融入新發展格局,以加快交通強區建設為...
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國內首次!高海拔重冰區實現特高壓跨越特高壓放線
1月18日,白鶴灘—江蘇±800千伏特高壓直流輸電線路工程在位于四川省涼山彝族自治州的美姑縣沙洛...
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融資丨「溪礫科技」完成數千萬美元Pre-A輪融資,順為資本、云九資本、天圖投資共同投資
融資丨「溪礫科技」完成數千萬美元Pre-A輪融資,順為資本、云九資本、天圖投資共同投資創業邦獲悉,今日...
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華夏幸福已簽署債務重組協議的債務金額為88.57億元
觀點網迅:1月19日,華夏幸福基業股份有限公司披露關于公司債務重組的進展。觀點新媒體了解,華夏幸福在...
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融資丨「星云有客」連續完成共四千萬元天使輪及Pre-A輪融資
創業邦獲悉,今日,杭州星云數字科技有限公司提升。初心資本管理合伙人田江川表示:“從消費者互動側來...
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融創相繼轉讓三個項目公司股權 接盤方均有國企背景
中新經緯1月19日電(薛宇飛)近日,中新經緯查詢工商信息發現,融創在近段時間相繼轉讓了至少3家項目公司...
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金融“融”進來 蘋果“紅”起來——中投公司發揮金融優勢助力靜寧蘋果產業振興紀實
上證報中國證券網訊作為深耕全球市場十余年的國家主權財富基金,中投公司始終心懷“國之大者”,積極履...
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國常會:決定延續實施部分到期的減稅降費政策 支持企業紓困和發展
李克強主持召開國務院常務會議。會議指出,決定延續實施部分到期的減稅降費政策,支持企業紓困和發展。...
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安徽滁州3.1億掛牌1宗商住地 將于2月18日出讓
觀點網訊:1月19日,安徽滁州來安縣掛牌1宗商住地,土地面積66472㎡,掛牌起始價31000萬元,預計2月18日...
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筑友智造:2021年銷售合同額增至46.69億元 產量增加40%
觀點網訊:筑友智造科技集團有限公司1月19日刊發自愿公告,表示公司預制裝配式建筑構件及產品的產量、銷...
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國務院發布促進內外貿一體化發展意見 鼓勵商貿、物流“走出去”
觀點網訊:1月19日,國務院辦公廳發布《關于促進內外貿一體化發展的意見》。其中提到,支持市場主體內外...
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能源局:2021年國家財政補貼規模戶用光伏項目裝機容量為2159.62萬千瓦
國家能源局數據顯示,2021年12月新納入國家財政補貼規模戶用光伏項目總裝機容量為508 98萬千瓦。截至20...
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雅生活服務:股東共青城投資購買合計12萬股境外上市股份
觀點網訊:1月19日,雅生活智慧城市服務股份有限公司發布公告稱,股東增持股權,共青城投資購買合計12萬...
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保險機構網點緣何驟減?
曾幾何時,“機構開到哪里,業務就做到哪里”是保險行業最真實的寫照。但是多年的“圈地運動”在2021年...
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百家名企看高質量|百信銀行行長李如東:金融科技引領未來銀行新范式
中新經緯1月19日電(魏薇實習生柴鑫洋)“未來的銀行,要順應數字經濟的大趨勢,持續進行數字化的探索和迭...
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2021年我國全年社會物流總額預計超300萬億元
中國物流與采購聯合會會長何黎明近日在第十九屆中國物流企業家年會上介紹說,2021年我國經濟整體保持回...
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《可信人工智能白皮書》被全球頂級智庫列為中國人工智能治理三大方法之一
切實推進人工智能治理工作,已成為全球共識。近日,由京東探索研究院與中國信通院聯合撰寫的國內首本《...
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陳茂波指對再發放消費券目前會持開放態度
觀點網訊:1月19日,香港財政司長陳茂波表示,電子消費券已分批向合資格市民發放共300億港元,對經濟復...
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護膚品牌「C咖」獲SIG投資 旗下清潔小罐膜位居抖音面膜類目Top1
金融界1月19日消息,近日,新銳護膚品牌「C咖」完成由SIG領投的B輪融資,老股東順為資本、不二資本、百...