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23家保險機構被點名，銀保監(jiān)會通報資金運用6大問題

2020-09-16 16:44:11來源：投研觀察

近日，銀保監(jiān)會再下通報，點名23家保險機構自查報告存在未按時提交以及遺漏問題。

文/ 郜融蓮

近年來，銀保監(jiān)會對于各個保險公司的管理愈發(fā)嚴格，今年內已經點名批評了多家保險公司。

近日，銀保監(jiān)會再下通報，點名23家保險機構自查報告存在未按時提交以及遺漏問題，并指出各保險機構自查中存在的資金運用治理體系不完善、資金運用范圍和模式違規(guī)等六大風險。

多家險企再次被推上“風口浪尖”。

自查報告出現(xiàn)問題

銀保監(jiān)會此次發(fā)布的《關于開展保險機構資金運用違規(guī)問題自查自糾和風險排查的通知》中，有23家保險機構自查報告存在著未按時報送自查報告、未認真開展自查、報告要素不全等一系列問題。

《每日財報》注意到，在此次的通報中，富德保險、東方人壽、和諧健康因未提交自查報告而被通報；國壽養(yǎng)老、易安財險被通報的原因是超過期限報送；中郵人壽被通報的問題則是報告零問題和風險，與監(jiān)管掌握的情況不符。

此外，人保壽險、華匯人壽、鼎誠人壽、人保財險、大家財險、日本財險等公司未報送存在的資金運用超監(jiān)管比例問題及原因，存在明顯遺漏；東吳人壽、中銀三星、泰康養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、華海財險、燕趙財險、美亞財險、安心財險、史帶財險被通報的原因是自查報表項目未填寫問題金額。

銀保監(jiān)會在通報中表示，部分未按時完整提交自查報告的公司，內部管理不嚴、合規(guī)意識不強，需認真整改，再次開展自查，并于2020年9月底前重新報送自查報告。

資金運用違規(guī)六大風險

除自查能力報告出現(xiàn)問題外，此次排查中，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)部分險企存在著六大方面問題和風險：資金運用治理體系不完善、資金運用范圍和模式違規(guī)、違規(guī)開展資金運用關聯(lián)交易、投資品種面臨較高信用風險或兌付困難、另類投資領域風險隱患較大、保險資管產品仍有存量通道業(yè)務。

銀保監(jiān)會從2017年起便開始要求險企加強“三會一層”治理體系，然而，在銀保監(jiān)會最新發(fā)布的公告中顯示，有個別保險公司仍舊繞開“三會一層”，通過操控股東大會或董事會、設立投資顧問委員會等方式，違法違規(guī)干預保險資金運用工作。

此外，還有74家保險公司未按監(jiān)管要求設立首席投資官，9家保險資管公司獨立董事設置不符合監(jiān)管要求；4家財產險公司未設置保險資產管理部門；4家保險公司未開展資金運用內部稽核，或未對資金運用內控情況開展外部審計。

據此次銀保監(jiān)會發(fā)布的通告中顯示，還有多家險企出現(xiàn)了資金運用范圍和模式違規(guī)的問題。

其中，6家險企在不具備相應投資管理能力情況下，直接開展不動產或金融產品投資，個別公司境外投資品種超出監(jiān)管規(guī)定范圍，涉及金額462.18億元；個別險企存量內保外貸業(yè)務在擔保主體、資金用途、杠桿比例等方面不符合監(jiān)管要求，涉及金額444.19億元。

還有個別險企因投資資產比例不符合監(jiān)管要求、干預受托人正常履責和未實行保險資產全托管被銀保監(jiān)局通報。

除此之外，多家險企因違規(guī)開展資金運用關聯(lián)交易而被監(jiān)管通報。

其中，9家險企資金運用關聯(lián)交易投資規(guī)模和比例不符合監(jiān)管要求；4家險企保險資金通過集合資金信托計劃、股權投資基金、非保險類子公司等渠道違規(guī)流入關聯(lián)方，涉及金額28.66億元；5家險企項目資金被關聯(lián)方在合同約定用途以外使用，涉及金額61.4億元。

在多家險企中，涉及另類投資領域風險的金額最多，涉及理由分別為開展重大股權投資未使用自有資金；投資的股權不動產項目存在股權代持；股權方式投資的不動產項目公司違規(guī)；不動產投資項目未按合同約定期限開工建設；保險資金通過直接投資或金融產品投資方式，這五條理由共涉及金額944億元。

此外，還有部分險企因保險資管產品仍有存量通道業(yè)務而被通報，共涉及金額340.2億元。

據此次的通報顯示，部分險企還存在投資的債券、集合資金信托計劃等金融產品存在未按期支付本息、發(fā)生展期或未按合同使用資金等情形，面臨較高信用風險；有的保險機構投資的未上市股權、不動產項目和股權基金，存在無法按合同約定退出或兌付、未按期清盤等情況。

銀保監(jiān)會通報中要求被點名通報的保險公司要再次開展自查外，還要求各保險機構結合通報的問題和公司自查情況，制定切實可行的整改計劃，強化整改措施落實力度，有效化解自査中發(fā)現(xiàn)的各類問題和風險。

在《每日財報》看來，現(xiàn)在銀保監(jiān)會對于各個險企的要求更為嚴格，在監(jiān)管愈發(fā)嚴格的趨勢下，對于各個險企來說只有“走正道”，才能更好地發(fā)展下去。

關鍵詞：保險機構資金問題

責任編輯：hnmd003