平安產(chǎn)險車險綜合改革首單花落上海 保障增加服務(wù)品質(zhì)升級

2020-09-19 12:41:00來源：上海證券報·中國證券網(wǎng)  

上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）9月19日，由中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》開始施行，平安產(chǎn)險的車險新系統(tǒng)也正式上線。今日0時1分，來自上海的平安車主陸先生拿到了車險新保單，保費(fèi)1944.25元。據(jù)悉，這是平安產(chǎn)險在車險綜合改革后簽出的第一張新保單。

今年的車險改革工作啟動以來，平安產(chǎn)險按照車險綜合改革要求，及時做好產(chǎn)品開發(fā)和報批報備、信息系統(tǒng)改造等工作，并加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)，做好產(chǎn)品銷售理賠解釋說明工作，持續(xù)提升承保理賠服務(wù)質(zhì)量，讓消費(fèi)者享受改革成果。

以這筆車險綜改新保單為例，陸先生的愛車投保險種包括機(jī)動車損失險、第三者責(zé)任險、不計(jì)免賠險（機(jī)動車損失保險），在今年投保時，新增了附加機(jī)動車道路救援、代為送檢增值服務(wù)特約條款，客戶風(fēng)險保障程度大幅提升。

提升保障改進(jìn)服務(wù) 保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

誠如銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人所言，車險綜合改革從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益出發(fā)，通過對價格、保障、服務(wù)、機(jī)制等多方面的改革，為消費(fèi)者提供實(shí)惠和便利。具體來說，一是交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升；二是商車險保險責(zé)任更加全面；三是商車險產(chǎn)品更為豐富；四是商車險價格更加科學(xué)合理；五是車險產(chǎn)品市場化水平更高；六是無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化。這些都將大大提升消費(fèi)者的獲得感。

此次改革最吸引消費(fèi)者關(guān)注的莫過于車險保障內(nèi)容的全面擴(kuò)容：交強(qiáng)險總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。商車險責(zé)任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。

此外，商車險的保障服務(wù)持續(xù)優(yōu)化：在基本不增加保費(fèi)支出的情況下，消費(fèi)者購買車損險可獲得更多保障，盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、指定修理廠、無法找到第三方等保險責(zé)任無需額外投保。刪除地震及其次生災(zāi)害的免責(zé)約定，車險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險的全覆蓋。刪減事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，有力減少理賠糾紛。

平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平認(rèn)為，改革深入貫徹以人民為中心的理念，相關(guān)措施針對性強(qiáng)，充分考慮了消費(fèi)者使用汽車時面臨的風(fēng)險和痛點(diǎn)，能為消費(fèi)者提供更加全面的風(fēng)險保障。

健全機(jī)制優(yōu)化結(jié)構(gòu) 實(shí)現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展

中央財經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇在平安好車主APP舉行的車險綜合改革專場直播中表示：車險是與人民群眾利益關(guān)系密切的產(chǎn)品，長期以來都是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，社會關(guān)注度較高。2019年全國車險承保機(jī)動車達(dá)2.6億輛，車險保費(fèi)收入8189億元，占財險保費(fèi)的63%。車險經(jīng)過多年的改革發(fā)展，取得了積極成效，但一些長期存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決，高定價、高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題比較突出，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，隨著消費(fèi)者需求的不斷改變，科技的不斷創(chuàng)新，迫切需要保險行業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新。

車險綜合改革在此背景下應(yīng)運(yùn)而生。面對新的要求，保險公司需要在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)和支持下，貫徹新發(fā)展理念，走高質(zhì)量發(fā)展道路，調(diào)整優(yōu)化考核機(jī)制，降低保費(fèi)規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場份額的考核權(quán)重，提高消費(fèi)者滿意度、合規(guī)經(jīng)營、質(zhì)量效益的考核要求，并依托大數(shù)據(jù)、人工智能、車聯(lián)網(wǎng)、自動駕駛等新科技的應(yīng)用，開發(fā)滿足客戶需求、讓車主實(shí)實(shí)在在受益的產(chǎn)品和服務(wù)，比如機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU（UBI）等。

我國車險行業(yè)經(jīng)過十余年的改革，正在不斷向消費(fèi)者所期待的方向改進(jìn)。比如，在2015年啟動的深化商業(yè)車險改革中，完善了商業(yè)車險定價方式，解決了困擾消費(fèi)者多年的“高保低賠”問題，建立了車險費(fèi)率與風(fēng)險水平掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”機(jī)制，眾多駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的好車主，享受到了更低的車險費(fèi)率。

孫建平表示，車險綜合改革已進(jìn)入深水區(qū)，行業(yè)肯定會有一段時間的陣痛期，短期內(nèi)行業(yè)車險保費(fèi)增速可能下滑，甚至出現(xiàn)負(fù)增長，綜合成本率可能會超過100%，但市場化改革是中國車險的最佳選擇，財險行業(yè)應(yīng)該在銀保監(jiān)會的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)定信念、毫不動搖的推進(jìn)車險市場化改革。只有推進(jìn)市場化改革才能解決車險市場長期存在的深層次矛盾和問題，車險才能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。科技賦能數(shù)據(jù)經(jīng)營 打造極致客戶體驗(yàn)

此次車險綜合改革涉及條款、費(fèi)率、監(jiān)管制度等多方面，近期的階段性目標(biāo)是降價增保提質(zhì)，車險保費(fèi)有可能縮水。但是，短期的壓力長期來看卻是車險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級一種動力，科技賦能和數(shù)據(jù)經(jīng)營將為保險公司開辟差異化市場競爭的新賽道。

為擁抱此次車險綜合改革，保險公司積極準(zhǔn)備。以平安產(chǎn)險為例，一方面加強(qiáng)政策宣傳，為消費(fèi)者解讀新政利好，提升廣大車主對綜改方案的認(rèn)知，另一方面通過科技賦能，打破時間、空間限制，構(gòu)建面向客戶、隊(duì)伍、經(jīng)營的線上平臺，推動數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，在提升管理效率的同時，為客戶提供更極致的服務(wù)。

依托“金融＋科技”“金融＋生態(tài)”，平安產(chǎn)險搭建了“一站式優(yōu)質(zhì)車服務(wù)平臺”平安好車主APP，覆蓋“車保險、車服務(wù)、車生活”等車主需求，并通過整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，與全國16.6萬家保養(yǎng)、修理廠、4S汽車經(jīng)銷商深度連結(jié)，為全國2億車主提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。目前好車主APP注冊用戶突破1.1億，月活躍用戶突破2800萬，穩(wěn)居移動應(yīng)用榜單汽車工具類第一位。

在線上買車險方面，平安好車主APP可以根據(jù)用戶需求，智能推薦個性化車險套餐，實(shí)現(xiàn)5分鐘快速購險；在保單管理方面，通過平安好車主APP“保單中心”，車主可以自助批改保單，整個流程實(shí)現(xiàn)線上一鍵管理，省去線下奔波、等待的麻煩。

在理賠辦理方面，平安好車主APP推出“一鍵理賠”功能，用戶在行車過程中遇到剮蹭追尾等交通事故后，只需打開APP，點(diǎn)擊“在線報案”，上傳自己拍攝的車輛損壞照片，后臺AI智能定損機(jī)器人就會自動評估維修方案及金額，只需通過人臉識別確認(rèn)賠付，理賠款即時到賬。

在增值服務(wù)方面，平安好車主APP為用戶提供加油、停車、年審代辦、代駕、道路救援、ETC等70余種服務(wù)，極大地豐富了車服務(wù)生態(tài)，讓車服務(wù)滲透到用戶車生活的方方面面，觸手可及。此次車險綜合改革不只是簡單的讓利于消費(fèi)者，還將帶動整個行業(yè)服務(wù)意識的提升。改革將倒逼保險公司全面提升風(fēng)險定價能力，市場競爭趨于理性，加速科研成果向市場效果的轉(zhuǎn)化，做到保障內(nèi)容擴(kuò)容、服務(wù)品質(zhì)升級，在提升客戶體驗(yàn)的同時，助力保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 平安產(chǎn)險車險綜合改革

責(zé)任編輯：hnmd003

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