償付能力嚴(yán)重不足 銀保監(jiān)會責(zé)令安心財險增資、限薪、停止車險新業(yè)務(wù)

2021-01-15 19:58:40來源：央廣網(wǎng)  

央廣網(wǎng)北京1月15日消息（記者楊崇）因償付能力不足，安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（以下簡稱“安心財險”）收到銀保監(jiān)會今年首張監(jiān)管函。

1月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年1號行政監(jiān)管措施決定書（以下簡稱“《決定書》”）。《決定書》稱，安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。

（圖源于銀保監(jiān)會官網(wǎng)）

《決定書》表示，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百三十八條，對安心財險采取以下監(jiān)管措施：一是責(zé)令其增加資本金；二是責(zé)令其自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險新業(yè)務(wù)；三是責(zé)令其限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事、高級管理人員2021年的薪酬（稅前）應(yīng)在2020年度實(shí)際支付薪酬金額（稅前）的基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經(jīng)理的下浮幅度應(yīng)高于平均值。

值得注意的是，安心財險2020年第3季度償付能力報告顯示，償付能力充足率表現(xiàn)正常，綜合和核心償付能力充足率125.09%，最近一期風(fēng)險綜合評級為B。

而僅相隔一個月，安心財險償付能力充足率為何出現(xiàn)急速下滑？

或因保證保險業(yè)務(wù)計提大量準(zhǔn)備金

安心財險在2020年第3季度償付能力報告中披露，其于2020年3季度收到銀保監(jiān)會下發(fā)的《監(jiān)管函》，主要針對公司2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差，提出監(jiān)管要求。

具體包括：安心財險需于2020年8月31日前向銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部報送準(zhǔn)備金不利發(fā)展原因分析報告與整改方案；同時需連續(xù)兩年（每半年）向銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部上報整改方案的落實(shí)情況；還需連續(xù)兩年聘請獨(dú)立的精算評估機(jī)構(gòu)對準(zhǔn)備金評估結(jié)果進(jìn)行審核，審核每半年一次等。

安心財險成立于2015年12月，是4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一。從業(yè)績來看，安心財險2016-2019年年報顯示，保險業(yè)務(wù)收入分別為0.75億元、7.95億元、15.31億元、27.21億元；盈利方面尚為虧損，2016-2019年分別凈虧損0.73億元、2.99億元、4.95億元、1.06億元。

從保險產(chǎn)品來看，央廣網(wǎng)財經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，安心財險保費(fèi)收入排名前五位的險種變化明顯。其中，2017-2018年，安心財險原保險保費(fèi)收入主要以車險為主；2018-2019年，健康險原保險保費(fèi)收入反超車險，排名第一位。

值得注意的是保證保險業(yè)務(wù)，波動明顯。2016-2018年，安心財險保證保險保費(fèi)收入分別為1051.95萬元、2.02億元、4408.34萬元；賠款支出則分別為0元、115.77萬元、1.75億元，而2019年，保證保險業(yè)務(wù)已不在安心財險前五大險種之列。

這與安心財險“踩雷”米缸金融密切相關(guān)。2017年7月，安心財險與米缸金融達(dá)成履約保證保險合作，但2018年8月，米缸金融開始出現(xiàn)大面積逾期。

安心財險2019年年報顯示，截至2019年12月31日，公司會計準(zhǔn)則下再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2.49億元，再保后未決賠款準(zhǔn)備金3.53億元。同時，再保后未決賠款準(zhǔn)備金中，2018年和2019年已發(fā)生已報案未決賠款準(zhǔn)備金分別為1.27億元、1.24億元，合計2.51億元。

安心財險償付能力報告顯示，2020年前三季度保險業(yè)務(wù)收入20.24億元，凈虧損2725.95億元。

“白衣騎士”何時到來？

目前，安心財險最為緊迫的事情，即增資。

公開資料顯示，安心財險由北京璽萌置業(yè)有限公司、北京洪海明珠軟件科技有限公司、北京通宇世紀(jì)科技有限公司、中誠信投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱“中誠信投資”）、遼寧銀珠化紡集團(tuán)有限公司、北京翰海軒文化傳播有限公司、北京眾邦盛通計算機(jī)系統(tǒng)集成有限公司等7家公司共同發(fā)起設(shè)立。

（圖源于安心財險官網(wǎng)）

2018年11月，安心財險發(fā)布公告稱，基于2018年度發(fā)展計劃，擬進(jìn)行增資，經(jīng)向原股東詢問增資意向后，中誠信投資同意以貨幣形式增加資本2.85億元，增資后，安心財險注冊資本金由10億元增加至12.85億元，中誠信投資的持股比例由14%變更為33.1%，躍居為第一大股東。此項(xiàng)增資計劃已于2019年1月獲批。

安心財險的增資計劃并未止步。

2020年9月，安心財險發(fā)布公告稱，擬引進(jìn)新的投資人正大制藥（青島）有限公司（以下簡稱“正大制藥”）進(jìn)行增資。增資方案顯示，安心財險原股東均不參與本次增資，增資金額2.15億元全部由正大制藥以貨幣方式出資，增資后，安心財險注冊資本由12.85億元變更為15億元，同時正大制藥將持有安心財險14.333%股權(quán)，成為第二大股東。

然而三個月后，這一增資計劃被終止。安心財險官網(wǎng)顯示，其于2020年12月31日召開的年度第五次股東會，審議通過《關(guān)于同意退回正大青島增資款并授權(quán)韓剛同志代表公司與其就后續(xù)增資事宜進(jìn)行協(xié)商的議案》。

此外，安心財險總經(jīng)理職位已空缺兩年。

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