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央行就修改商業(yè)銀行法公開征求意見

2020-10-17 09:13:09來源：上海證券報  

突出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，健全風(fēng)險處置與市場退出機(jī)制

修改建議稿主要包括8個方面修改：一是完善商業(yè)銀行類別，擴(kuò)大立法調(diào)整范圍；二是建立分類準(zhǔn)入和差異化監(jiān)管機(jī)制；三是完善商業(yè)銀行公司治理；四是強(qiáng)化資本與風(fēng)險管理；五是完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，突出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)；六是規(guī)范客戶權(quán)益保護(hù)；七是健全風(fēng)險處置與市場退出機(jī)制；八是加大違法處罰力度。

⊙記者 張瓊斯 ○編輯 陳羽

上海證券報記者昨日從人民銀行獲悉，為落實十三屆全國人大常委會立法規(guī)劃，健全金融法治頂層設(shè)計，支持金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，人民銀行積極推進(jìn)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》修改工作，起草了《中華人民共和國商業(yè)銀行法（修改建議稿）》（下稱“修改建議稿”），向社會公開征求意見。

修改建議稿在整合后新設(shè)或充實了4個章節(jié)，分別涵蓋公司治理、資本與風(fēng)險管理、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險處置與市場退出。并就完善商業(yè)銀行類別、擴(kuò)大立法調(diào)整范圍，建立分類準(zhǔn)入和差異化監(jiān)管機(jī)制等8個方面內(nèi)容進(jìn)行了修改。

大量條款亟待全面修訂

符合銀行業(yè)快速發(fā)展客觀需要

近十余年來，我國銀行業(yè)飛速發(fā)展，參與主體數(shù)量急劇增加，規(guī)模持續(xù)壯大，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)展，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，立法和監(jiān)管面臨很多新情況。

商業(yè)銀行法于1995年施行，2003 年、2015年兩次修訂，但大量條款已不適應(yīng)實際需求，亟待全面修訂。

“從現(xiàn)行商業(yè)銀行法的法治實踐看，近期發(fā)生的一些銀行重大違法經(jīng)營活動、個別中小銀行風(fēng)險事件、少數(shù)銀行高管腐化墮落行為等，表面看是孤立的、少數(shù)機(jī)構(gòu)的問題，但深入本質(zhì)分析發(fā)現(xiàn)，這是問題長期積累造成的，是銀行法立法缺位、滯后的結(jié)果?！苯衲耆珖鴥蓵陂g，全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明表示。

商業(yè)銀行法修改工作已列入十三屆全國人大常委會立法規(guī)劃和2020年立法工作計劃。為落實立法任務(wù)要求，加強(qiáng)金融法治頂層設(shè)計，人民銀行起草修改建議稿。

人民銀行在起草說明中稱，修改商業(yè)銀行法，是支持我國銀行業(yè)快速發(fā)展的客觀需要；是引導(dǎo)銀行回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求；是防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的迫切需要；是堅持市場化導(dǎo)向，建立完善多層次銀行體系的必要條件；也是加強(qiáng)客戶權(quán)益保護(hù)，維護(hù)市場公平競爭的現(xiàn)實需求。

涉及8個方面修改

規(guī)范客戶權(quán)益保護(hù)

現(xiàn)行商業(yè)銀行法共九章95條，修改建議稿共十一章127條，其中整合后新設(shè)或充實了4個章節(jié)，分別涵蓋公司治理、資本與風(fēng)險管理、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險處置與市場退出。

修改建議稿主要包括8個方面修改：一是完善商業(yè)銀行類別，擴(kuò)大立法調(diào)整范圍；二是建立分類準(zhǔn)入和差異化監(jiān)管機(jī)制；三是完善商業(yè)銀行公司治理；四是強(qiáng)化資本與風(fēng)險管理；五是完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，突出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)；六是規(guī)范客戶權(quán)益保護(hù)；七是健全風(fēng)險處置與市場退出機(jī)制；八是加大違法處罰力度。

在完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則方面，修改建議稿刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔(dān)保的規(guī)定；修改利率規(guī)定，允許雙方自主約定存貸款利率；確立授信審查盡職免責(zé)制度；延長商業(yè)銀行處置擔(dān)保物時限要求；刪除企業(yè)僅能開立一個基本賬戶的規(guī)定。

在規(guī)范客戶權(quán)益保護(hù)方面，修改建議稿新設(shè)第六章“客戶權(quán)益保護(hù)”，對商業(yè)銀行營銷、信息披露、風(fēng)險分級與適當(dāng)性管理、個人信息保護(hù)、收費管理等客戶保護(hù)規(guī)范作出具體規(guī)定。

明確風(fēng)險處置與市場退出機(jī)制

加大違法處罰力度

人民銀行在起草說明中表示，防范化解重大金融風(fēng)險是金融工作的核心目標(biāo)和基本底線。針對近期中小銀行風(fēng)險事件中暴露出的公司治理機(jī)制和風(fēng)險處置機(jī)制不健全等問題，亟需在立法中完善商業(yè)銀行公司治理要求，強(qiáng)化內(nèi)部控制與資本約束，健全處置與退出安排。

修改建議稿將原第七章整合充實為第九章“風(fēng)險處置與市場退出”，參考國際準(zhǔn)則，總結(jié)我國銀行業(yè)處置經(jīng)驗，建立風(fēng)險評級和預(yù)警、早期糾正、重組、接管、破產(chǎn)等有序處置和退出機(jī)制，規(guī)范處置程序，嚴(yán)格處置條件，完善職能分工。

修改建議稿還加大了違法處罰力度。擴(kuò)充違規(guī)處罰情形，增設(shè)對商業(yè)銀行股東、實際控制人以及風(fēng)險事件直接責(zé)任人員的罰則；引入限制股東權(quán)利、薪酬追索扣回等措施，強(qiáng)化問責(zé)追責(zé)；提高罰款上限，增強(qiáng)立法執(zhí)行力和監(jiān)管有效性。

關(guān)鍵詞： 央行就修改商業(yè)銀行法

責(zé)任編輯：hnmd003

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